如果讀者認同《綠角的基金8堂課》一書中所提的「投資首重低成本」,在這本書中,作者就一步一步教讀者如何在美國券商開戶。
Part 1:美國券商的優勢與使用障礙。美國券商提供各式各樣的投資工具,讀者可以直接買到美股、各種基金(有些基金是美國境外投資人不能買的)、ETF(歸為股票類,對國際投資人沒有設限)、債券等。另外,美國券商的費用比較低,相較於影子基金,美國的基金績效也比較好。障礙首先是語言,不過有些券商已有中文網頁,甚至中文客服。第二是匯率風險,獲利想要匯回台灣會遇到的問題,雖然作者解釋「以美元計價的商品並非就是承擔美元的匯率風險」,但匯率的問題還是沒有解決,或說沒有提供更進一步的建議。另外,挑選有加入SIPC或FINRA保障機制的券商(類似台灣的存款保障機制),每個帳戶有50萬美元額度,也算是提供相當程度的保障。
Part 2:挑選合適的美國券商。作者介紹了Firstrade、TD Ameritrade、嘉信理財(Charles Schwab)、Interactive Brokers、史考特(Scottrade)與億創(E*Trade)六家,每一家的優缺點以及適合有哪些需求的投資人。
Part 3:開戶與匯款程序解說。作者以Firstrade和TD兩家券商為例,step by step教讀者如何開戶和匯款。其中,Firstrade是中文網頁,TD是英文網頁。這部分書上的資訊較舊,作者有更新在他的部落格中,比如說Firstrade的開戶手續又變得更簡便了,不需寄文件到美國,都在網路上完成。匯款可以透過網銀,如果是台灣銀行的話,要先臨櫃設定外匯轉帳的約定帳戶,在書中也有表格說明。
Part 4:美國券商收費架構。根據投資工具不同而有不同的收費方式,比如基金、股票/ETF、選擇權和債券。這邊書上的資訊也較舊,比如說ETF,後來有些券商有提供更多免佣金的ETF,記得Firstrade現在是全部的ETF都免佣金,作者同樣也更新在部落格上。
Part 5:美國券商下單方式。也是以Firstrade和TD兩家為例,step by step教讀者如何下單,以及各種下單術語的說明,例如限價、市價、停損價、停損限價、追蹤停損價等。投資工具則有說明基金、股票/ETF、選擇權三類,可以只挑想看的部分看。
Part 6:美股交易規則。說明諸如交易單位(美股可買一股,不用一次買一張1000股)、現金交易帳戶規則、融資規則、放空規則、當沖規則等。違反規則可能被標記「變現違規」、「違背良好誠信」、「搭便車違規」等,可能進入90天交易限制。
Part 7:美國投資標的相關資訊查詢。詳述讀者在哪裡可以查到即時報價、買賣雙方的出價、股息紀錄,以及基金與ETF相關資訊的查詢管道。
Part 8:美國券商,你可以這樣用——範例投資組合。根據投資人每月可投入的金額,作者舉出四種狀況為例,提供許多可能的投資組合,這邊選的都是ETF,也都包含一點資產配置的概念在內,股市與債市ETF如何搭配的範例,每一支舉出來的ETF都有簡介,讀者也可以自行調整。作者也有再次強調記得要做「再平衡」。
Part 9:使用美國券商,你應該知道——相關知識與附加服務。這裡比較重要的有:如何匯錢回台灣、稅務負擔(就算不申請針對配息的預課稅款退稅,投資成本還是比台灣低)、配息自動再投入、現金部位停泊的選擇,另外也有告訴讀者如何聯絡對方客服人員,並稍微解釋槓桿ETF與反向ETF。
綜合來說,如果讀者是要到美國券商開戶買ETF,這本書的內容應該是足夠的,可以只挑跟ETF有關的部分看就好,重點可能還是在實際開戶與匯款的操作吧。看完書之後要記得到作者的部落格更新資訊,或者在google上稍微搜尋一下關鍵字,通常還是會導到作者的部落格。